"Osiguranje potraživanja je preskupo i ne pokriva moje potrebe" ; "Upravljanje kreditnim rizikom je prepreka mom poslovnom razvoju", ili "Imam finansijska sredstva da pokrijem sve neplaćene fakture!" Da li ste ikada imali neku od ovih misli? Preispitivanje stereotipa o TCI-u moglo bi biti korisno, posebno u okruženju gde se iskustvo sa potraživanjima ubrzava, a rizik od loših dugova raste.
1. Upravljanje kreditnim rizikom inhibira prodaju
Jedan želi da obezbedi svoje poslovanje, drugi želi da osvoji nova tržišta. Ko kaže da kreditni menadžer i poslovni programer imaju dijametralno suprotne ciljeve? Na kraju krajeva, koja je svrha sklapanja ugovora sa klijentom ako oni nemaju resurse da ispune svoje obaveze? Mnogo je bolja ideja da vaši timovi za prodaju i upravljanje kreditima rade zajedno... pa čak i što je bliže moguće!
Samo jedan neizmireni dug može brzo i ozbiljno da ugrozi vaše poslovanje, posebno imajući u vidu nagli porast neplaćanja i nesolventnosti preduzeća od 2023. godine, koji premašuju nivoe pre Covid-a. Da li ste znali da se 80% preduzeća danas suočava sa neizmirenim dugovima? I da 25% ovih neizmirenih faktura vodi preduzeća u bankrot?
Kada pozovete globalnog stručnjaka za osiguranje trgovinskih kredita kao Coface, možete efikasnije upravljati rizikom i smanjiti svoju izloženost neplaćenim dugovima. Osiguranje trgovinskih kredita vam omogućava da bezbedno razvijate svoje poslovanje, pomažući vam da donesete ispravne odluke kako biste efikasnije upravljali svojom komercijalnom strategijom.
2. Zašto, zaboga, treba da se prijavim za osiguranje potraživanja? Poznajem svoje klijente zaista dobro... i to dugo!
Prva zamka koju treba izbegavati u upravljanju komercijalnim rizikom? Zasnovati svoje kreditne odluke isključivo na standardnim kreditnim provjerama ili javnim evidencijama finansijskih izvještaja i računa vaših klijenata. Nemojte da vas zavara lažni osećaj sigurnosti: opasnost je da ćete saznati da je vaš klijent ili dobavljač u (lošem) finansijskom stanju... kada je njihov posao već na putu propasti! Tada će biti teško da se izvučete iz poslovnog odnosa. Što je još gore, rizikujete da pretrpite velike finansijske gubitke.
Da biste mogli da razvijete svoje poslovanje sa potpunim poverenjem, uverite se da imate sveobuhvatnu, tačnu i ažurnu procenu vaše izloženosti riziku. I ovo treba da se zasniva na vašim tržištima i zainteresovanim stranama, uz njihovu geografsku lokaciju. Usluge poslovnih informacija kompanije Coface integrišu podatke u realnom vremenu iz više izvora kako bi procenili da li će kompanija verovatno propasti u narednih 12 meseci. Ovo uključuje pristup bazi podataka koja se sastoji od 190 miliona kompanija, incidente plaćanja koje je prijavilo naših 50.000 klijenata, našu svetsku mrežu informacionih partnera i analizu koju je sprovelo naših 700 osiguravača rizika. A sve ovo dolazi sa garancijom: naši klijenti imaju koristi od istih podataka koji su u osnovi naših odluka o preuzimanju. Ako se mi ne oslanjamo na to, zašto biste i vi?
3. Prevaranti ciljaju samo na velike kompanije
Istina je da prevaranti skoro uvek idu putem najmanjeg otpora, bez obzira na veličinu ciljane kompanije ili delatnost u kojoj posluje. Iako ne postoje zvanični podaci o korporativnim prevarama, sva istraživanja dolaze do istog zaključka: razmere problem je ogroman. Štaviše, očigledno je postao veći poslednjih godina jer je digitalizacija postala mnogo raširenija.
Da li ste izvršni direktor, kreditni menadžer ili finansijski direktor? Budite oprezni: vaša kompanija može postati žrtva prevare ili prevare. Prevare koje uključuju lažne dobavljače, na primer, jedan su od tri najveća izvora poslovnih prevara. I iako finansijski gubitak možda nije previše ozbiljan za velike kompanije, manjim preduzećima može biti mnogo teže da ga podnesu.
Uz Coface-ove poslovne informacije i usluge kreditnog osiguranja, možete povećati svoj kapacitet da uočite sve potencijalne prevare. Naša rešenja vam pomažu da ubedljivije kontrolišete svoju izloženost riziku i sprovodite preventivne mere. Analiziramo vaše potencijalne klijente i dobavljače i obaveštavamo vas o njima, kao i da još jednom proveravamo da li su oni za koje kažu da jesu. Takođe pratimo izveštaje o prevarama i redovno vas obaveštavamo o svim sumnjivim aktivnostima koje uključuju vaše poslovne partnere.
4. Osiguranje potraživanja je skupo rešenje koje ne pokriva moje potrebe
Kompanije uvek misle da osiguranje kredita košta previše... sve dok njihovi trgovinski partneri (klijenti ili dobavljači) poštuju svoje obaveze! Ali da li ste svesni stvarnog uticaja koji samo jedna neplaćena faktura može imati na vaše poslovanje? Recimo da vam se duguje 10.000 €, a vaša marža je 10% – vaša kompanija će tada biti u obavezi da ostvari dodatnu prodaju od 100.000 €!
Coface-ovo kreditno osiguranje uključuje usluge dopune koje pomažu da se okončaju neplaćeni dugovi:
- Poslovne informacije: dizajnirane da pruže procenu finansijske solventnosti vaših trgovinskih partnera (klijenti i dobavljači) u realnom vremenu na osnovu njihovog ekonomskog i političkog okruženja.
- Analize i procene koje su izdali naši stručnjaci za upravljanje rizicima i osiguravači rizika kako bi se informisale o vašim odlukama i usmerile vašu strategiju razvoja u pravom smeru za određeno tržište, sektor ili partnera.
- Prikupljanje neizmirenih faktura.
- Naknada nenaplaćenih potraživanja garantovana vašom polisom kreditnog osiguranja.
Naša globalna ekspertiza u upravljanju rizicima, visoko priznata više od 75 godina, pomaže vam da učinite svoje poslovanje profitabilnijim i sigurnijim. Našim klijentima stavljamo na raspolaganje naše stručne procene kroz sveobuhvatan portfolio rešenja: osiguranje kredita, osiguranje pojedinačnog rizika, faktoring, obveznice, poslovne informacije i naplata dugova.
Coface-ovi stručnjaci za rizik i prodajni timovi pružaju podršku za preko 50.000 korporativnih klijenata širom sveta svih veličina iu svim sektorima kao deo njihovog upravljanja kreditnim rizikom. Pružanje poslovnih informacija je ključni deo usluge koju nudimo klijentima, zajedno sa pažljivim praćenjem i procenom verovatnoće neizvršenja obaveza i pristupom podacima o komercijalnom riziku u realnom vremenu – sve u cilju zaštite vašeg poslovanja od klijenata visokog rizika.
Iako ljudi često ne znaju za kreditno osiguranje, ono je zapravo moćno sredstvo za kontrolu komercijalnog rizika. To uključuje praćenje ponašanja pri plaćanju postojećih klijenata, odmeravanje potencijalnih poslovnih partnera i prikupljanje poslovnih informacija u celom lancu snabdevanja.
Nikolas Garsija, komercijalni direktor grupe
Ovo je posebno važno u današnjem nesigurnom i nestabilnom ekonomskom okruženju. Na kraju, ali ne i najmanje važno, osiguranje trgovinskih kredita umiruje vaše poslovne partnere: banke, dobavljače i klijente. To je znak dobrog upravljanja, koji utire put za bolje finansijske uslove za vaše transakcije. Zahvaljujući našoj jedinstvenoj mreži od 200 lokalnih stručnjaka i preko 250 pravnih partnera, ako pretrpite gubitak bilo gde širom sveta, Coface će vam brzo nadoknaditi štetu u proseku od 90%.
Zahtevi za gotovinskim tokovima i obrtnim kapitalom, olakšan pristup finansiranju ili obezbeđivanje lanca snabdevanja: povraćaj investicije polise osiguranja trgovinskih kredita je teško izmeriti, ali koristi su široko poznate i prepoznate od strane korisnika. Pogotovo zato što to znači da možete bezbrižno razvijati svoj posao. Što je nešto za šta jednostavno ne možete staviti cenu!
5. Samoosiguranje je jeftinije!
Koja je svrha potpisivanja kreditnog osiguranja ako već imam adekvatan finansijski jastuk ako posao klijenta propadne? Iako je to u teoriji tačno, to je rešenje koje retko pokriva sve osnove. Pored stvarne cene neplaćenog duga, kada veliki biznis propadne, to može da stvori domino efekat sa mnogim njegovim dobavljačima koji propadnu u roku od nekoliko meseci, izazivajući haos u sektoru u celini. Da li imate dovoljno rezervi da pokrijete gubitak nekoliko klijenata ili dobavljača u tako kratkom vremenskom roku? Da li imate stručnost za naplatu dugova? A šta je sa navikama plaćanja, lokalnim zakonima i specifičnim zahtevima?
Za samoosiguranje se odlučujete sve dok vaši poslovni partneri ispunjavaju svoje obaveze. Ali da li ste u potpunosti svesni svih rizika za svoju kompaniju? Vaše poslovanje na vašim domaćim i izvoznim tržištima uključuje produženje rokova plaćanja klijentima iz dana u dan. Ali to je praksa koja vas ostavlja otvorenim za rizik od neispunjavanja obaveza klijenta ili dobavljača ili podnošenja zahteva za bankrot. A ako se to dogodi, neplaćene fakture i neizmireni dugovi će smanjiti vaš novčani tok i čak ugroziti sam opstanak vaše kompanije.
U stvari, samoosiguranje je „rešenje“ koje koristi više resursa – ljudskih i finansijskih – nego što se očekivalo, lista koja uključuje prikupljanje i analizu finansijskih informacija o vašim partnerima; komercijalna i finansijska arbitraža; odluke o neizmirenim iznosima koji će biti odobreni; prikupljanje neplaćenih faktura; provera solventnosti dužnika; i vansudski pregovori naspram pravnih postupaka. Realnost je da je samoosiguranje isto što i bez osiguranja ili zaštite. Dakle, preuzimate „slepo“ rizike, što znači da nema garancije da će vaša kompanija biti obeštećena ako pretrpi gubitak!
